👀 Ce qu’il faut retenir
Le taux du Livret A est fixé à 1,5 % depuis le 1er février 2026, contre 1,7 % auparavant. 📉
C’est une baisse des taux du Livret A de 0,2 point, décidée par le ministère de l’Économie sur proposition du gouverneur de la Banque de France.
Taux actuel : 1,5 % net d’impôt
En vigueur : du 1er février au 31 juillet 2026
Prochaine révision : le 1er août 2026
LEP : 2,5 % / LDDS : 1,5 % / CEL : 1 %
Vous voulez juste la réponse ? La voilà. Maintenant, si vous voulez comprendre pourquoi ce taux baisse, comment il est calculé, et surtout comment en tirer parti pour un projet immobilier, on continue ensemble. 👇
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Le taux du Livret A en 2026 : ce qui change concrètement
Depuis le 1er février 2026, votre argent placé sur un Livret A rapporte 1,5 % par an, net de tout impôt et de tout prélèvement social. Un couple avec deux Livrets A pleins (45 900 €) touche encore un peu moins de 700 € d'intérêts par an. C'est moins qu'en 2023, mais toujours mieux qu'un compte courant à 0 %. 🙃
Ce nouveau taux a été acté par un arrêté du 28 janvier 2026, publié après un communiqué du ministère de l'Économie daté du 15 janvier. Rien d'improvisé : c'est le résultat d'une formule mathématique, révisée tous les six mois. On y revient juste après.
À noter : le taux reste, pour l'instant, supérieur à l'inflation (+0,8 % sur l'IPC hors tabac en décembre 2025). Autrement dit, votre pouvoir d'achat épargné progresse encore un peu. Pas de quoi sabrer le champagne, mais pas de quoi paniquer non plus.
Historique des taux du Livret A depuis 2023
Pour bien saisir l'ampleur de la baisse des taux du Livret A, rien ne vaut un peu de recul. Voici l'évolution depuis 2023 :
Période | Taux Livret A |
|---|---|
Février 2023 – janvier 2024 | 3,00 % |
Février 2024 – janvier 2025 | 3,00 % |
Février 2025 – juillet 2025 | 2,40 % |
Août 2025 – janvier 2026 | 1,70 % |
Depuis le 1er février 2026 | 1,50 % |
On voit clairement la mécanique : le taux grimpe quand l'inflation flambe (2022-2023), puis redescend quand elle se calme. C'est justement tout l'intérêt de la formule officielle. 📊
Et pour août 2026 ? Plusieurs observateurs du marché évoquent une possible remontée vers 1,7-1,8 %, l'inflation étant repartie légèrement à la hausse au printemps. Mais rien n'est acté : seule l'annonce officielle mi-juillet fera foi. On mettra cette page à jour dès que le prochain taux sera confirmé, comme à chaque révision.
Comment est calculé le taux du Livret A ? La formule Banque de France
Le taux n'est pas fixé au doigt mouillé. La Banque de France propose deux fois par an, au ministère de l'Économie, un taux calculé selon une formule réglementaire :
Taux Livret A = (moyenne semestrielle de l'inflation hors tabac + moyenne semestrielle du taux interbancaire €STR) ÷ 2, arrondi au dixième de point le plus proche, avec un plancher légal de 0,5 %.
Concrètement, pour février 2026, cette formule donnait un taux technique de 1,4 %. Le gouvernement a arrondi à la hausse, à 1,5 %, pour rester au-dessus de l'inflation. Un geste politique autant qu'économique.
Cette révision a lieu deux fois par an, le 1er février et le 1er août. Entre-temps, le calcul des intérêts suit la fameuse règle des quinzaines : vos versements et retraits ne prennent effet qu'à la quinzaine suivante (le 1er ou le 16 du mois). Un dépôt fait le 3 juillet ne commence donc à produire des intérêts qu'à partir du 16 juillet. Un détail qui peut coûter cher si vous placez juste avant la fin du mois. 😅
Livret A vs LEP vs LDDS vs CEL : le comparatif 2026
Le Livret A n'est pas le seul livret réglementé. Voici où il se situe face à ses cousins, tous garantis par l'État et exonérés d'impôt (sauf le CEL récent) :
Livret | Taux (depuis le 1/02/2026) | Plafond | Conditions |
|---|---|---|---|
Livret A | 1,5 % | 22 950 € | Aucune, ouvert à tous |
LEP | 2,5 % | 10 000 € | Sous conditions de revenus |
LDDS | 1,5 % | 12 000 € | Majeur, domicilié fiscalement en France |
CEL | 1 % | 15 300 € | Ouvre des droits à un prêt épargne-logement |
Le livret A LEP face au Livret A classique, c'est le jour et la nuit côté rendement : 2,5 % contre 1,5 %. Le LEP bénéficie même d'un « coup de pouce » du gouvernement, puisque la formule réglementaire pure lui donnait seulement 1,9 %.
Le hic ? Le LEP est réservé aux revenus modestes (revenu fiscal de référence sous un certain seuil, environ 22 823 € pour une personne seule). Si vous y êtes éligible, foncez : c'est clairement le meilleur placement sans risque du marché.
Côté livret A LDDS taux, aucune différence : le LDDS est rémunéré au même taux que le Livret A, soit 1,5 %. La principale différence concerne le plafond de dépôt : 12 000 € pour le LDDS contre 22 950 € pour le Livret A. De nombreux épargnants choisissent d'ailleurs de cumuler ces deux livrets afin d'optimiser leur épargne disponible tout en conservant une garantie totale du capital.
Le Compte Épargne Logement (CEL) fonctionne différemment puisqu'il permet, sous certaines conditions, d'obtenir des droits à un prêt immobilier. Si vous envisagez un achat immobilier dans les prochaines années, il peut être intéressant de comparer son fonctionnement avec le taux du plan épargne-logement, qui offre une logique d'épargne et de financement différente sur le long terme.
Plafond et fiscalité du Livret A
Le plafond de versement du Livret A est fixé à 22 950 € pour un particulier, inchangé depuis 2013. Pour une association, il grimpe à 76 500 €.
Petite subtilité : ce plafond concerne uniquement les versements. Les intérêts capitalisés, eux, peuvent faire dépasser ce montant sans limite. Rien ne vous oblige à retirer le surplus généré par les intérêts.
Côté fiscalité, c'est simple : zéro impôt, zéro prélèvement social. Les intérêts du Livret A 2026 tombent chaque année sans qu'une seule ligne de déclaration ne soit nécessaire. C'est l'un des grands atouts de ce produit face à une assurance-vie ou un compte-titres, où la flat tax de 30 % rogne sérieusement le rendement.
Combien rapporte le Livret A ? Exemples de calcul selon le montant placé
Passons aux chiffres concrets, parce que « 1,5 % » ça reste abstrait tant qu'on n'a pas fait le calcul. Voici ce que rapportent les intérêts du Livret A en 2026 sur une année pleine, à taux constant :
1 000 € placés → 15 € d'intérêts par an
5 000 € placés → 75 € d'intérêts par an
10 000 € placés → 150 € d'intérêts par an
15 000 € placés → 225 € d'intérêts par an
22 950 € placés (plafond) → 344,25 € d'intérêts par an
Bien sûr, ces montants ne tiennent pas compte de la règle des quinzaines ni d'un éventuel changement de taux au 1er août. Mais ça donne un ordre de grandeur fiable. 💡
Comparez avec un LEP au plafond de 10 000 € à 2,5 % : ça fait 250 € d'intérêts, contre 150 € pour la même somme sur un Livret A. La différence se voit vite quand on est éligible.
L'angle que personne ne vous donne : le Livret A pour préparer votre apport immobilier
C'est ici que ça devient intéressant pour vous, si vous avez un projet d'achat en tête. 🏠
Le Livret A, ce n'est pas qu'un livret d'épargne de précaution. C'est aussi, très concrètement, le meilleur outil pour constituer votre apport personnel avant un achat immobilier. Voici pourquoi :
Disponibilité immédiate : contrairement à un PEL ou une assurance-vie, l'argent est retirable à tout moment, sans pénalité ni délai. Utile quand une offre de prêt tombe et qu'il faut débloquer les fonds vite.
Zéro risque de perte : garanti par l'État, aucune volatilité. Votre apport ne fond pas la veille de la signature chez le notaire, contrairement à des unités de compte en bourse.
Zéro fiscalité : chaque euro d'intérêt reste net, un vrai plus quand chaque euro compte pour boucler un dossier de financement.
Notre conseil concret : la plupart des banques demandent un apport personnel équivalent à 10 % du prix du bien (pour couvrir frais de notaire et garantie). Sur un achat à 250 000 €, comptez environ 25 000 € d'apport. Le Livret A, avec son plafond de 22 950 €, couvre presque cette somme à lui seul, sans prendre le moindre risque sur les 12 à 24 mois précédant l'achat.
L'astuce : dès que votre projet immobilier se précise (6 à 18 mois avant l'achat), basculez votre épargne de projets plus risqués (bourse, crypto) vers le Livret A. Vous sécurisez votre apport au moment où vous en avez le plus besoin : juste avant de signer.
📌 L'avis d'Arthur Gomez
Arthur Gomez, conseiller en immobilier
« Le Livret A, c'est l'épargne de précaution par excellence avant un achat immobilier. On le remplit pendant qu'on cherche le bien, et le jour où l'offre est acceptée, l'argent est là, disponible en 48h, sans perte de valeur. Je le recommande systématiquement à mes clients qui préparent un dossier de financement. »
« L'erreur classique que je vois trop souvent : des gens qui laissent dormir 40 000 ou 50 000 € sur un compte courant ou au-delà du plafond du Livret A, sans les faire fructifier. Au-delà de 22 950 €, chaque euro qui dort ne rapporte rien. Autant les placer sur un LDDS en complément, ou réfléchir à un placement à plus long terme si l'achat n'est pas pour tout de suite. »
« Le bon timing pour basculer son épargne vers le Livret A, c'est entre 6 et 18 mois avant la signature. Pas la veille, et surtout pas d'un coup : je conseille à mes clients de sécuriser leur apport progressivement, par virements réguliers, plutôt que de tout transférer d'un placement risqué en une seule fois. Ça lisse le risque, et ça évite les mauvaises surprises si les marchés bougent juste avant le compromis de vente. »
FAQ : vos questions sur le taux du Livret A
Quel est le taux du Livret A actuellement ? Le taux du Livret A est de 1,5 % depuis le 1er février 2026, et le restera jusqu'au 31 juillet 2026, sauf circonstance exceptionnelle.
Quand aura lieu le prochain changement de taux du Livret A ? Le prochain ajustement interviendra le 1er août 2026. Les taux d'épargne réglementée sont révisés deux fois par an, le 1er février et le 1er août, selon la formule officielle de la Banque de France.
Le Livret A est-il plus intéressant que le LEP ? Non, si vous êtes éligible. Le LEP rapporte 2,5 % en 2026, contre 1,5 % pour le Livret A. Le LEP est réservé aux foyers modestes, sous conditions de ressources. Sans éligibilité au LEP, le Livret A reste le placement sans risque le plus accessible.
Quelle est la différence entre le Livret A et le LDDS ? Aucune sur le taux : les deux affichent 1,5 % depuis février 2026. La différence tient au plafond (22 950 € pour le Livret A, 12 000 € pour le LDDS) et à la condition d'être majeur et fiscalement domicilié en France pour le LDDS.
Comment sont calculés les intérêts du Livret A ? Les intérêts se calculent par quinzaine (périodes du 1er au 15 et du 16 à la fin du mois), selon la formule : solde du livret × (taux annuel ÷ 24). Un dépôt versé en cours de quinzaine ne rapporte qu'à partir de la quinzaine suivante.
Peut-on perdre de l'argent sur un Livret A ? Non. Le capital est garanti par l'État, et le taux ne peut jamais être négatif : la loi fixe un plancher à 0,5 %. C'est l'un des placements les plus sûrs disponibles en France, avec un rendement toutefois modeste comparé à des placements plus risqués.
Sources utiles
Service-public.gouv.fr – Baisse des taux du Livret A et du LEP au 1er février 2026
Presse.economie.gouv.fr – Communiqué officiel du ministère de l'Économie
Banque de France – Communiqué du gouverneur sur les taux d'épargne réglementée
Légifrance – Arrêté du 28 janvier 2026 relatif aux taux d'intérêt des produits d'épargne réglementée
Cette page est mise à jour à chaque nouvelle annonce officielle des taux, en février et en août.
